1. Fintech là gì?
Fintech là gì ? Đây là từ được viết tắt của thuật ngữ Financial Technology chỉ một lĩnh vực phục vụ phàn lớn nhu cầu của xã hội. Một số lĩnh vực có thể kể đến như bảo hiểm, internet cho đến các ứng dụng về đầu tư, tiền điện tử như Bitcoin,…
Xem ngay:
Thương trường muôn mặt Facebook đang dần bóp nghẹn đối thủ
2. Công ty Fintech là gì?
Các công ty Fintech là công ty có tích hợp các công nghệ máy tính hiện đại như AI, blockchain, khoa học dữ liệu. Từ đó các công nghệ này được ứng dụng vào lĩnh vực tài chính để phục vụ người dùng.
Trong bối cảnh hiện nay, Fintech được nhận định là một trong những lĩnh vực công nghệ có tốc độ phát triển chóng mặt nhất. Sự xuất hiện và phát triển của Fintech đã góp phần thay đổi hầu hết các lĩnh vực tài chính. Từ thanh toán và cho vay để chấm điểm tín dụng hay giao dịch forex, chứng khoán,…
3. Fintech được vận hành như thế nào?
Sau khi hiểu được Fintech là gì thì ta cần hiểu được cách hoạt động của lĩnh vực này. Nếu nói về lịch sử hình thành vì Fintech hoàn toàn không phải là ngành công nghiệp mới. Bởi lẽ trong lĩnh vực tài chính công nghệ luôn tồn tại cà có ảnh hưởng nhất định đến với tài chính.
Một số ứng dụng của Fintech lên ngành tài chính đó là thẻ tín dụng hay các cây ATM và sàn giao dịch điện tử. Qua đó ta thấy Fintech luôn tồn tại trong đời sống của chúng ta và nó luôn thay đổi và phát triển.
Một số tiến bộ mới nhất liên quan đến Fintech đang được các doanh nghiệp tài chính sử dụng đó là các thuật toán machine learning, blockchain,…
4. Các đối tượng sử dụng Fintech là gì ?
Có thể nhiều người dùng chưa biết về công nghệ Fintech là gì và nó có mặt trên chiếc điện thoại của chúng ta để làm mục đích gì? Cùng nhau đó là gì và những đối tượng sử dụng công nghệ Fintech nhé.
4.1 Doanh nghiệp tới doanh nghiệp (B2B)
Đối tượng đầu tiên được đề cập đến đó là các doanh nghiệp. Giai đoạn tiền fintech thì các doanh nghiệp buộc phải đến các ngân hàng để thực hiện các giao dịch liên quan đến công ty của mình như vay vốn và tài trợ. Điều đó hoàn toàn thay đổi khi fintech xuất hiện, các ngân hàng có thể thể thực hiện các lệnh giao dịch mà doanh nghiệp mong muốn bằng các dịch vụ mobile.
Ngoài ra, với tốc độ phát triển nhanh chóng của fintech, các nền tảng đám mây và dịch vụ quản lý quan hệ khách hàng doanh nghiệp và ngân hàng sẽ giúp mọi hoạt động giao dịch của doanh nghiệp ngày càng được cải thiện hơn.
4.2 Doanh nghiệp tới khách hàng (B2C)
Ngoài các doanh nghiệp, Fintech còn hỗ trợ người dùng rất nhiều bằng các ứng dụng/ nền tảng tài chính. Hai cái tên nổi tiếng nhất hiện nay có ứng dụng công nghệ đó là PayPal, Apple Pay. Các công nghệ này đều hỗ trợ khách hàng chuyển tiền qua internet. Và các ứng dụng ngân sách cho phép khách hàng quản lý tài chính và chi phí của họ.
5. Ứng dụng của Fintech là gì ?
Nếu nói về Fintech nhưng lại không nhắc những ứng dụng thiết thực của nó cho các lĩnh vực khác nhau của đời sống quả là thiếu sót lớn. Dưới đây là những lĩnh vực chịu sự ảnh hưởng của Fintech:
5.1 Ngân hàng ứng dụng công nghệ Fintech là gì ?
Mobile banking hay Internet banking là một sản phẩm của công nghệ fintech. Người tiêu dùng đòi hỏi các thao tác truy cập lệnh ngày càng phải đơn giản và nhanh chóng. Ngày nay người ta càng có xu hướng ít ra ngân hàng mà sử dụng các ứng dụng ngân hàng trên điện thoại. Nắm bắt được tâm lý khách hàng, các ngân hàng lớn hiện nay dều cung cấp một số tính năng mobile banking.
5.2 Đầu tư và tiết kiệm bằng công nghệ fintech là gì ?
Sự phát triển của công nghệ Fintech đã tạo tiền đề cho sự bùng nổ về số lượng ứng dụng đầu tư và tiết kiệm. Tùy vào đối tượng người dùng mà mục đích tiếp cận và cách vận hành ứng dụng sẽ khác nhau. Tuy nhiên mục đích chung của các ứng dụng này là như nhau khi sử dụng kết hợp tiết kiệm và đầu tư mức tiền nhỏ.
5.3 Thanh toán bằng công nghệ fintech là gì ?
Không thể không nhắc đến thanh toán điện tử khi nhắc đến fintech là gì khi con số người dùng thanh toán điện tử đã chạm mốc 1 tỷ người vào năm 2019.
Các ứng dụng này ngày càng cải tiến để cho người dùng trải nghiệm tuyệt vời nhất. Phục vụ người dùng hầu hết các thao tác tại ngân hàng trên điện thoại di động, cụ thể như : thanh toán trực tuyến hoặc trên các thiết bị di động, gửi tiền ở mọi nơi trên thế giới dễ dàng hơn bao giờ hết.
5.4 Bảo hiểm
Bảo hiểm còn là lĩnh vực mới trong trào lưu ứng dụng công nghệ fintech. Các công ty fintech đang cho ra đời nhiều hình như tự động hóa kết hợp với các công ty bảo hiểm để phục vụ người dùng.
Từ bảo hiểm xe hơi di động đến thiết bị đeo tay cho bảo hiểm y tế. Ngành công nghiệp đang có hàng tấn đổi mới.
5.5 Nền tảng gây quỹ cộng đồng
Với nền tảng này, nó cho phép người dùng có thể quyên góp tiền từ thiện nhanh chóng bằng cách sử dụng công nghệ fintech thông qua ứng dụng gửi, nhận tiền từ những người khác trên nền tảng và đã cho phép các cá nhân hoặc doanh nghiệp tập hợp tài trợ từ nhiều nguồn khác nhau ở cùng một nơi.
Thay vì phải đến một ngân hàng truyền thống để vay tiền. Giờ đây người dùng có thể đến thẳng các nhà đầu tư để được hỗ trợ vốn cho dự án của mình.
6. Tác động của Fintech tới lĩnh vực ngân hàng là gì ?
6.1 Tác động của ngân hàng
Các chuyên gia tài chính nhận định ATM là công cụ hỗ trợ, đóng vai trò chính trong sự phát triển của ngân hàng nhưng các chi nhánh của ngân hàng vẫn giữ một số vai trò quan trọng như:
- Các giao dịch lớn và quan trọng đều được thực hiện tại ngân hàng. Trong khi đó người dùng có thể thực hiện các thao tác đơn giản như chuyển tiền, mở thẻ bằng các cây ATM hoặc các ứng dụng online banking.
- Nhiều khách hàng chưa tin tưởng hệ thống online banking mà chọn các chi nhánh ngân hàng truyền thống để được tư vấn về các sản phẩm/ dịch vụ
- Tương tự, nhiều người thích đến chi nhánh để mở tài khoản mới. Tìm hiểu về lập ngân sách,…
- Mối quan tâm về bảo mật: Các chi nhánh mang lại cảm giác lâu dài và an toàn mà các ngân hàng kỹ thuật số khó có thể sánh được.
6.2 Chiến lược của ngân hàng với Fintech là gì ?
Khi các công ty Fintech ra đời, nhiều ngân hàng còn xem nhẹ về các công ty này. Nhưng trong thời gian gần đây, các ngân hàng bắt đầu nhận ra mối đe dọa của công ty fintech.
Để ngăn chặn sự phát triển lớn mạnh của các công ty fintech, nhiều ngân hàng bắt đầu có chiến lược thâu tóm, mua lại các công ty này để ngăn chặn sự phát triển và sở hữu những phát minh về công nghệ mới của các công ty này. Một số dẫn chứng cụ thể:
- Giai đoạn 2010 đến 2017, các công ty fintech toàn cầu đạt hơn 97,7 tỷ USD tiền đầu tư. Trong đó các công ty fintech Mỹ chiếm 54% tổng số đầu tư. Theo sau là Anh và Ấn Độ.
- Các ngân hàng ở Mỹ và châu Âu tăng cường các hoạt động mua lại công ty fintech
Số tiền đầu tư thì quá khủng, còn việc áo dụng vào hệ thống ngân hàng là do quyết định từ phía ngân hàng. Sẽ có ngân hàng phát triển, cũng có những ngân hàng phát triển chậm chạp.